Le rachat de crédits ou la consolidation de crédits nécessite de votre part la livraison d’un dossier complet et nous pouvons agir.
Nous montons ensuite notre propre dossier très rapidement si nous possédons toutes les pièces nécessaires à sa constitution.
Votre dossier sera par la suite pris en charge par un analyste AAI-solutioncredit qui devient votre interlocuteur personnalisé.
La procédure est simple : il négocie avec les partenaires bancaires (banques et les organismes de crédit spécialisés), et transmet votre dossier pour validation à l'organisme de crédit.
Vous recevrez une proposition de contrat avec toutes les conditions du nouveau crédit. C’est cette signature vous engageant auprès de l’entité AAI-solutioncredit et de l’établissement financier choisi qui rend le crédit effectif.
L'opération de rachat de crédits est lancée et vous venez d’autoriser le versement des fonds.
Vous pouvez bien-sûr toujours refuser à ce stade du projet, et ce, sans frais.
Si tel est le cas, nous vous rendons tout simplement l’ensemble des documents que vous nous avez fourni au tout début de notre collaboration.
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Non ! Nous mettons justement tout en œuvre pour que vous n’ayez pas à vous déplacer durant toute l’opération de rachat de crédits. Pendant le déroulement des différentes phases d’élaboration et de traitement du rachat de crédits, nous intervenons à distance afin de vous faciliter la tâche.
comment ça marche ?
Le rachat de crédit consiste à regrouper l'ensemble de vos crédits et autres créances (impôts, découverts..) en un seul prêt, sur une durée plus longue et à un taux bien moindre, afin de réduire vos charges mensuelles. Notre gamme complète de produits de restructuration ...
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Non, une opération de rachat de crédits s'adresse aussi bien aux particuliers qu'aux professionnels.
Un professionnel qui souhaite effectuer un rachat de crédit devra, contrairement à un particulier, apporter des éléments supplémentaires, nécessaires à l’établissement de la situation financière de sa société.
Il est dans ce cas obligatoire d’avoir au moins 3 années d’existence, et de présenter les trois derniers bilans de la société.
Il faut également savoir que le domaine d’activité dans lequel évolue la société joue un rôle important dans l’acceptation ou non d’un dossier de rachat de crédit pour un professionnel, car certains secteurs sont jugés à risque.
Un professionnel doit ensuite renseigner l’organisme de rachat de crédit sur la date de création de la société et du début d’activité, le statut juridique de la société, la répartition du Capital
Montant du prêt consenti par une banque ou un établissement bancaire
social, et enfin, la présence de biens ou stocks pouvant être considéré comme garantie.
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Non, pas du tout, il n’est pas nécessaire de changer de banque lors d’un rachat de crédit.
Les organismes bancaires qui traitent les rachats de crédits et qui sont nos partenaires ne fonctionnent pas comme des banques traditionnelles. Vous n’aurez donc pas à ouvrir un compte bancaire spécial, comme c’est le cas lors d’un prêt immobilier par exemple, auprès de l’organisme financier qui aura financé le rachat de vos crédits.
Les organismes de rachat de crédits avec lesquels nous travaillons ne sont pas des banques de dépôt, c’est pourquoi ils ne vous demandent pas de changer de banque pour accepter de racheter vos crédits.
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L’objectif premier d’un rachat de crédit est d’assainir vos finances en regroupant vos différents prêts en un seul. La mensualité du nouveau prêt unique s’en trouve allégée et vous retrouvez un pouvoir d’achat plus conséquent.
Le rachat de crédits peut être la réponse à plusieurs problèmes :
- diminuer votre endettement
- surmonter un évènement imprévu : chômage, divorce, maladie...
- financer un nouveau projet
- équilibrer vos finances
- préparer votre retraite
- épargner ...
Nous pouvons donc dire, au final, que le rachat de crédits permet de restructurer votre budget tout en vous en simplifiant sa gestion, notamment parce que vous n’avez plus qu’un seul interlocuteur et plus qu’un prêt avec une seule mensualité.
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Pas du tout ! Nous pouvons au contraire vous affirmer que les banques sont plutôt favorables à une opération de rachat de crédit qui concerne un de ses clients. En effet, c’est une solution de réduction de l’endettement dont sont victimes certains de leurs clients. Les banques y voient ainsi un moyen de faire repasser des individus sous le taux de 35% d’endettement. Ce seuil représente pour eux la limite au-delà de laquelle ils ne peuvent plus accorder de nouveaux crédits. Le rachat de crédit est un moyen pour certains de retrouver un équilibre financier, et donc, une possibilité de souscrire à nouveau un crédit auprès d’une banque. Votre banquier ne peut que vous encourager à retrouver un niveau d’endettement légal avoisinant les 35%. Toutefois, votre banquier jugera acceptable un taux d’endettement de 40% si vos revenus sont importants.
(Les banques encouragent l'intervention d'un courtier ou d'un intermédiaire en opération bancaire auprès de ses clients qui se trouvent en situation tendue de trésorerie ou directement en situation de Surendettement
Le surendettement intervient lorsque les mensualités du crédit immobilier sont trop élevées par rapport aux revenus de l’emprunteur, et qu’il ne peut en assurer le remboursement. Dans ce cas, l’emprunteur peut saisir la commission de surendettement des particuliers qui pourra suspendre les poursuites et mettre en place un règlement à l’amiable. Ou alors tenter de négocier en direct avec l’organisme prêteur pour rééchelonner le prêt immobilier dans le temps.
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CELA DEPEND DE VOUS ! Vous devez savoir qu’un rachat de crédit se déroule en plusieurs étapes. La première d’entre elles, et non la moindre, correspond à une phase de prise de contact lors de laquelle une fiche de renseignements sur votre situation financière vous est soumise. Ces éléments permettent à AAI-solutioncredit de vérifier la faisabilité du rachat de crédit. Vous obtenez une réponse favorable ou défavorable en 24 heures. Dans un second temps, l’emprunteur devra fournir les documents demandés par courrier, les originaux dans la mesure du possible, afin que votre conseiller financier étudie les meilleurs possibilités par rapport à votre dossier : coût, taux du prêt, durée du remboursement, réduction de mensualité… Il transmet ensuite votre dossier à l’organisme bancaire choisi au préalable. Le rachat de crédit devient enfin effectif lorsque vous acceptez les termes du contrat et que vous y apposez votre signature. A partir de la ratification du contrat, vous pouvez encore annuler le processus dans un délai qui varie suivant le type de prêt contracté. |
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AAI-solutioncredit prend directement contact avec vos créanciers et met en contact avec eux l’organisme prêteur que nous avons sélectionné. Il s'occupe de rembourser l'intégralité de vos crédits. Si vous avez des prêts immobiliers, votre notaire prendra en charge leurs remboursements. |
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Pour faire un rachat de crédits vous devez établir un descriptif de votre situation financière et fournir à un conseiller financier les justificatifs nécessaires à l’élaboration de votre dossier. Pour cela, vous serez mis en relation avec un conseiller financier qui sera votre interlocuteur personnel chez nous et qui vous conseillera par rapport à votre cas précis.
Une fois le contact établi avec votre conseiller, c’est à lui de rechercher la meilleure solution financière pour vous et de négocier avec le partenaire bancaire pour vous obtenir les taux les plus intéressants. L’analyste revient enfin vers vous pour vous faire sa proposition et valider ou non l’opération de restructuration financière.
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Il est possible si le taux d’endettement n’est pas trop élevé, d’obtenir une trésorerie non affectée (somme d’argent prêtée sans motif précis). Toutefois cette somme ne doit pas être disproportionnée, en regard du montant emprunté. |
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La mise en place d'un prêt unique de substitution permet d'une part de baisser la mensualité globale, mais aussi d'avoir un seul interlocuteur et donc une gestion simplifiée de votre budget.
Vous pouvez cependant choisir de ne pas reprendre certains de vos crédits, notamment ceux qui sont proches de l'échéance finale ou qui présentent déjà un taux faible.
L'objectif principal du rachat de crédits reste cependant la diminution de votre endettement pour retrouver un endettement raisonnable. Dans certains cas il n’est pas possible de conserver certains crédits.
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Le rachat de crédits est une solution financière personnalisée mise en place par A.A.I
AIDE, ASSISTANCE, INVESTISSEMENT
, nous vous demandons uniquement de fournir les justificatifs qui vous sont demandés et à renseigner l'analyste sur votre situation.
Le travail de montage du dossier, consiste à recherche la meilleure solution financière avec nos partenaires bancaires, il est effectué par notre analyste, sans aucun engagement financier de votre part avant l'aboutissement du dossier, c'est-à-dire le déblocage des fonds.
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Un prêt hypothécaire est réalisé sous certaines conditions qui sont inscrites dans un acte passé devant notaire.
La banque réalise une inscription hypothécaire sur votre bien immobilier pour garantir le remboursement de votre emprunt.
Le prêt hypothécaire est distribué notamment dans le cadre du crédit immobilier mais également dans celui du rachat de crédits.
Le prêt hypothécaire peut être à taux fixe ou à taux variable
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Le taux d’endettement calculé par les banques comprend l’ensemble des crédits existants : prêt à la consommation, prêt voiture, crédit revolving, crédit immobilier existant… auxquels s’ajoutent les mensualités du prêt immobilier si il y en a un, divisé par l’ensemble des revenus du foyer. C’est la prise en compte de ces charges qui va déterminer le taux d’endettement. |
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La banque parie sur vous, et A.A.I
AIDE, ASSISTANCE, INVESTISSEMENT
met en avant vos points forts lors de la présentation du dossier de crédit immobilier.
Avant toute étude du dossier de prêt immobilier en profondeur, la banque évalue la pérennité des salaires et autre revenus avant de les cumuler.
Les pensions alimentaires perçues ne sont parfois pas prises en compte en raison de leur caractère aléatoire. Les banques prennent en compte les revenus variables et les comparent par rapport aux revenus fixes en fonction de l’antériorité de chacun d’eux. Enfin, malgré un endettement un peu élevé, la banque peut prendre en compte le potentiel ou le profil évolutif de l’emprunteur dont les revenus ont une forte marge de progression. La banque parie sur vous et A.A.I met en avant vos points forts lors de la présentation du dossier de crédit immobilier au banque.
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On distingue deux grandes catégories de taux : dans un crédit immobilier à taux fixe, le taux fixé lors de la signature du contrat de prêt reste constant pendant toute la durée du prêt.
A contrario, le prêt immobilier à taux révisable (ou variable) évolue à la hausse ou à la baisse en fonction des fluctuations de l'indicateur financier sur lequel il est indexé.
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Questions courantes 
