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Rappel immédiat:
Autour du rachat de crédits
Crédit amortissableContrairement au crédit in fine, le remboursement du capital se fait graduellement, sans être effectué en une seule fois. Son intérêt réside dans le fait que dans les crédits à mensualités fixes (dont le montant reste le même pendant toute la durée du prêt), le remboursement des intérêts s’amenuise au profit du remboursement du capital.
Crédit à la consommation
Crédit contracé par un particulier,pour lui permettre d'acheter un bien de consommation.
Il peut être affecté à l'achat de ce bien (crédit d'équipement), ou non affecté (crédit revolving).
Il peut être affecté à l'achat de ce bien (crédit d'équipement), ou non affecté (crédit revolving).
Rachat ou Restructuration de crédit
Regroupement de diférents crédits, d'une personne physique, ou morale, à un taux inférieur, si possible, au taux moyen de l'ensemble des crédits repris.
L'opération vise à alleger les mensualités.
L'opération vise à alleger les mensualités.
Gage
Contrat par lequel un débiteur ou un tiers remet à son créancier ou à un tiers, un bien meuble lui appartenant pour garantir l'exécution du contrat. Le terme "gage" désigne aussi la chose sur laquelle est constituée la sûreté.
Loi Scrivner
Elle reconnait à l'emprunteur un délai de 10 jours pour réflirchir à une offre de prêt, si une vente est subordonnée à un prêt.
Dans le cas où, le prêt ne serai pas accepté, la vente est annulée, et le vendeur doit restituer l'ensembledes sommes versées.
Dans le cas où, le prêt ne serai pas accepté, la vente est annulée, et le vendeur doit restituer l'ensembledes sommes versées.
Hypothèque
Garantie, que prend le prêteur, sur un bien immobilier, apartenant à l'emprunteur, afin de recouvrir sa créance en cas de défaillance de celui-ci.
York
(système d’York) Mode de rémunération du travail aux pièces ; système encore partiellement utilisé dans certaines profession comme la confection.
F.I.C.P.
Fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers. C\'est la Banque de France qui tient ce fichier. En cas de fichage au F.I.C.P., il est difficile, voire impossible d\'obtenir un crédit immobilier.
Crédit revolving
Crédit permanent ou renouvelable.
Réserve de crédit donné pour un montant défini, pour lequel le client peut librement l'utiliser. Il se reconstitue au fur et à mesure des remboursement, Ce type de crédit, fonctionne souvent avec des taux élevés.
Réserve de crédit donné pour un montant défini, pour lequel le client peut librement l'utiliser. Il se reconstitue au fur et à mesure des remboursement, Ce type de crédit, fonctionne souvent avec des taux élevés.
Offre de prêt
L’établissement prêteur doit obligatoirement adresser à l’emprunteur ce document récapitulant toutes les clauses de remboursement du crédit immobilier. L’emprunteur dispose d’un délai de réflexion de dix jours (délai Scrivener) qui lui permet de réfléchir à l‘acceptation ou au refus de cette offre de prêt. Ce document est réglementé et doit contenir des mentions légales, à savoir : le montant du crédit immobilier, la durée du prêt, le taux effectif global, la garantie etc…
Prêt
Opération par laquelle un établissement bancaire met à la disposition d’un client une somme d’argent. En contrepartie, celui-ci verse à la banque des intérêts et divers frais. Il lui rembourse le capital emprunté selon les termes prévus dans un contrat. Les prêts peuvent être pour divers objectifs tel que le prêt immobilier, le prêt à la consommation ou autre.
Assurance invalidité décès
Contrat d'assurance qui permet de rembourser un crédit en cas de décès de l'emrunteur.
Déblocage de fond
L'établissement prêteur débloque à chaque avancement de travaux les fonds nécessaires à la construction (dans le cas d'une vente en état future d'achèvement).
Tous les déblocages sont faits par le promoteur à l'acquéreur.
Légalement, les déblocages successifs ne peuvent dépasser les ratios suivants : 35 % à l'achèvement du gros ouvre (fondation), 70 % pour la pose des toitures et étanchéité de terrain (mise hors d'eau), et 95 % à l'achèvement et 100 % à la livraison.
Usufruit
Droit d'user et de jouir d'un bien immobilier appartenant au nu-propriétaire. Ce droit accordé à l'usufruitier est issu du démembrement de la propriété que se partagent nu-propriétaire et usufruitier. L'usufruit cesse à la mort de l'usufruitier et n'est pas transmissible.
Achat en indivision
L'achat en indivision permet à des personnes sans lien de parenté d'acquérir ensemble un bien immobilier. Cette formule intéresse particulièrement les personnes vivant en concubinage. Les acquéreurs signent une convention d'indivision qui permet de définir la quote-part de chacun, laquelle n'est pas obligatoirement égale. Chaque indivisaire peut consentir sur sa part une hypothèque. L'indivision cesse soit par la vente de la part de l'un des indivisaires, soit par le décès de l'un d'entre eux.
Warrant
Forme particulière de garantie donnée au titre instrumentaire d’un gage commercial.
Co-emprunteur
Signataire du même contrat de prêt que l'emprunteur. Co-souscripteur du crédit, il est soumis aux même obligations.
Capital
Montant du prêt consenti par une banque ou un établissement bancaire
Capacité d’emprunt
C’est le montant maximum des mensualités que l’emprunteur est capable de rembourser pour son prêt immobilier. La capacité d’endettement doit correspondre à environ un tiers des revenus de l’emprunteur.
Les banques n’acceptent usuellement que les crédits immobiliers ne dépassant pas 33% des revenus de l’emprunteur. Mais elles font des exceptions lorsque l’apport personnel est très important ou que le résiduel de revenus (revenu – charge), après paiement des mensualités du prêt immobilier à venir, est également important.
Les banques n’acceptent usuellement que les crédits immobiliers ne dépassant pas 33% des revenus de l’emprunteur. Mais elles font des exceptions lorsque l’apport personnel est très important ou que le résiduel de revenus (revenu – charge), après paiement des mensualités du prêt immobilier à venir, est également important.
Contrat groupe
Les banquiers et les compagnies d'assurance négocient des contrats pour assurer les emprunteurs sur leur prêt immobilier ; ce contrat groupe s'oppose à la délégation d'assurance.
Questions Courantes sur le rachat de crédits:
Comment ça marche?
Est-il obligatoire de se déplacer dans une agence?
Le rachat de crédits s'adresse t'il seulement aux particuliers?
Est-il nécessaire de changer de banque lorqu'on effectue un rachat de crédits ?
En quoi consiste un rachat de crédits ?
Est-ce que les banques ne voient pas le rachat de crédits d'un mauvais oeil ?
Peut-on obtenir un rachat de crédits rapidement?
Qui s'occupe de rembourser les crédits ?
Quelle est la démarche à suivre pour bénéficier d'un rachat de mes crédits ?
